Комплексный план наследства состоит из нескольких документов, которые решают три важные задачи. Во-первых, в них излагаются ваши пожелания относительно распоряжения вашими деньгами и имуществом при жизни и после смерти. Во-вторых, они объясняют ваши медицинские пожелания, если вы больше не в состоянии делать их самостоятельно или сообщать их другим. В-третьих, в них перечисляются доверенные лица, которые будут выполнять ваши финансовые и медицинские пожелания.
Для некоторых людей выбор доверенных лиц, принимающих решения, не составляет труда; для других это может быть сложнее из-за сложных семейных обстоятельств, географического положения или отсутствия живых членов семьи. Хотя большинство консультантов и адвокатов советуют клиентам выбирать членов семьи или близких друзей, это не всегда возможно. Но не бойтесь. Если у вас нет члена семьи или близкого друга, которого можно было бы назначить на одну из этих важных должностей, вы можете рассмотреть возможность найма кого-либо.
Ниже приведены некоторые из важных лиц, принимающих решения, которых вам, возможно, придется выбрать, варианты того, кого следует рассмотреть, если у вас нет члена семьи или друга, который мог бы исполнить эту роль, а также вопросы, которые следует задать предполагаемому лицу, принимающему решения.
Лица, принимающие финансовые решения
Душеприказчик или личный представитель. Это доверенное лицо, назначенное в вашей последней воле и завещании, отвечает за сбор всех ваших счетов и имущества, выплату непогашенных долгов и распределение ваших денег и имущества между указанными вами наследниками или доверенным лицом. Задача этого человека - привести в порядок ваши дела после вашей смерти, что может занять много времени.
Преемник доверительного управляющего отзывным живым трастом. Это доверенное лицо или организация, работающая после вас, отвечает за управление, инвестирование и распределение денег и имущества из вашего отзывного траста для вас при жизни и для выбранных вами бенефициаров после вашей смерти.
Агент по финансовой доверенности. Ваш агент - это человек, которого вы выбрали для осуществления финансовых операций от вашего имени (например, подписания чека или открытия банковского счета). В соответствии с законодательством вашего штата, тип полномочий и время, когда агент может действовать от вашего имени, могут быть указаны в финансовой доверенности.
Когда речь заходит о выборе агента для управления вашими финансовыми операциями - будь то после вашей смерти или в период, когда вы не в состоянии управлять ими самостоятельно, - у вас есть несколько вариантов, помимо семьи и друзей.
- Спросите, есть ли в банке или финансовом учреждении, где у вас уже открыт счет, трастовый отдел. Поскольку они уже знакомы с управлением вашими счетами, они могут быть подходящим вариантом, чтобы вмешаться и помочь вам в случае необходимости.
- Интервью с частной трастовой компанией, которая специализируется на управлении деньгами от имени частных лиц. Поскольку их работа заключается в управлении деньгами и распределении средств, они хорошо подготовлены для решения административных задач, связанных с принятием финансовых решений.
- Спросите своего дипломированного бухгалтера или финансового консультанта, готовы ли они действовать от вашего имени или знают ли они кого-то, кто может это сделать.
При собеседовании с потенциальными кандидатами задавайте следующие вопросы:
- Как взимается плата? Вы хотите знать, сколько будет стоить услуга, чтобы гарантировать, что останутся деньги для передачи вашим бенефициарам.
- Ведете ли вы записи о сделках, которые вы проводите от моего имени? Кто имеет доступ к этим записям? Человек, управляющий финансами другого человека, считается фидуциарием, что означает, что он обязан действовать в интересах этого человека в соответствии с законом. Определенный уровень прозрачности может успокоить вас, поскольку вы будете знать, что даже если вы не сможете управлять своими финансовыми делами, нужные люди получат необходимую информацию, а ненужные - нет.
- Сколько времени требуется для управления имуществом моего размера? Поскольку во многих случаях время равно деньгам, вы хотите быть уверены, что нанятый вами специалист завершит ваши дела как можно быстрее, не срезая углов.
- Как часто вы общаетесь с бенефициарами и членами моей семьи? Важно, чтобы все были на одной волне и чтобы линии связи оставались открытыми даже после вашей смерти. Это поможет избежать возможных конфликтов после вашей смерти.
- Требуется ли вам включить в документы по планированию наследства какие-либо специальные формулировки или заполнить какие-либо дополнительные бумаги? Ваш адвокат по планированию наследства захочет убедиться, что подготавливаемые документы будут функционировать должным образом, когда потребуется вмешательство профессионального лица, принимающего финансовые решения.
- Каким был ваш лучший опыт управления имуществом или трастом? Если вы встречаетесь с человеком, который будет отвечать за ведение ваших дел, этот вопрос поможет вам получить представление о том, что он ценит и как выполняет свою работу. Это также поможет определить, будете ли вы идеальным клиентом для данного специалиста.
- Каким был ваш худший опыт управления имуществом или трастом? Воспользуйтесь этой возможностью, чтобы научиться на чужих ошибках. Заблаговременная подготовка к плавному управлению и администрированию означает, что ваши финансовые потребности и потребности ваших бенефициаров после вашей смерти будут удовлетворены своевременно.
Лица, принимающие решения о личном уходе
Это, возможно, самые сложные роли, поскольку вы просите кого-то позаботиться о вашей безопасности и благополучии, а также о безопасности и благополучии вашего любимого питомца. Соответственно, каждая из них имеет свои особенности.
Агент по медицинской доверенности. Это доверенное лицо отвечает за исполнение или передачу ваших медицинских пожеланий в случае, если вы больше не в состоянии исполнять или передавать их самостоятельно. В дополнение к тому, чтобы назвать кого-то, убедитесь, что вы заполнили предварительное распоряжение или завещание, чтобы ваши медицинские пожелания были известны медицинскому персоналу, который может вас лечить. Также может быть полезно составить письмо с инструкциями для вашего представителя, в котором вы своими словами объясните, какие медицинские решения вы хотели бы принимать от своего имени, а какие нет. Такие инструкции могут быть чрезвычайно полезны для вашего представителя, когда необходимо принимать сложные решения.
Если у вас нет доверенного члена семьи, который мог бы стать вашим медицинским представителем, ваше решение может оказаться более сложным. Из-за деликатного характера принятия медицинских решений за другого человека,
следует назвать близкого друга или доверенного специалиста. Стоит отметить, что законодательство штата может запретить некоторым специалистам, например, врачам, выступать в качестве агента, если не существует исключения.
Опекун для вашего питомца. Вам необходимо выбрать человека, который возьмет на себя владение и продолжит заботу о вашем любимом питомце, если вы больше не сможете заботиться о нем из-за своей недееспособности или смерти. Хотя по закону эти члены вашей семьи могут рассматриваться как просто личная собственность, если вы хотите, чтобы о вашем питомце заботились, вам необходимо тщательно продумать, кто сможет о нем заботиться.
Если среди членов вашей семьи или друзей нет подходящего владельца, существует множество организаций, которые могут быть готовы либо взять ваше животное, либо помочь вашим близким найти для него подходящий дом.
При собеседовании с потенциальными кандидатами на должность лиц, принимающих решения о личном уходе, задайте следующие вопросы. Некоторые из этих вопросов совпадают с теми, которые были предложены выше для выбора лиц, принимающих решения по финансовому уходу, но при обсуждении их с кандидатами вам захочется углубиться, поскольку вы доверяете этим людям заботу о вас и вашем питомце.
- Взимаете ли вы плату за свои услуги? Некоторые организации могут брать плату, а другие - нет. Важно знать об этом заранее, чтобы можно было выделить деньги на покрытие этих расходов.
- Когда и как с вами следует связаться, если потребуется ваша помощь? Поскольку вы не знаете, когда вам понадобится их помощь, и, скорее всего, не вы будете обращаться к ним, важно, чтобы у вас был простой способ связаться с ними в чрезвычайной ситуации.
- Необходима ли дополнительная информация или документы для выполнения вашей роли? Вы захотите убедиться, что человек или организация располагает всей необходимой информацией до возникновения чрезвычайной ситуации.
Незнание того, кого назначить на эти важнейшие роли, может легко сорвать процесс планирования наследства. Не позволяйте этой первоначальной неопределенности помешать вам предпринять необходимые дальнейшие шаги для защиты себя и тех, кто вам дорог. Позвоните нам сегодня, чтобы мы могли обсудить ваши возможности и убедиться, что у вас есть доверенные лица, способные принять решение и помочь вам в случае необходимости.
