Conservarea banii și proprietatea dincolo de a treia generație

Fie că v-ați moștenit averea sau ați construit-o singur, probabil că doriți să împărțiți această bogăție cu generația următoare și nu numai.

Citatul "shirtsleeves to shirtsleeves in three generations" a fost adesea atribuit lui Andrew Carnegie. Același concept a fost reluat și de alți oameni și culturi diferite, ideea de bază fiind că prima generație construiește bogăția, a doua generație cheltuiește bogăția, iar a treia generație rareori vede vreuna dintre bogății. Ne-am angajat să creăm planuri imobiliare care să infirme aceste cuvinte și să ofere multe generații viitoare.

Cum un plan imobiliar protejează averea familiei

Un plan imobiliar îți pune intențiile în scris. Deși statul în care locuiți are un plan implicit pentru ceea ce se întâmplă cu banii și proprietatea dumneavoastră la moartea dvs., puteți alege un alt plan - trebuie doar să-l puneți în aplicare.

O încredere poate fi un instrument valoros atunci când se planifică pe termen lung. Nu numai că o încredere finanțată în mod corespunzător evită procesul costisitor, consumator de timp și de judecată publică cunoscut sub numele de succesiune, ci oferă, de asemenea, instrucțiuni pentru exact ceea ce ar trebui să se întâmple cu banii și bunurile deținute de trust. Instrucțiunile de încredere pot stabili cine va primi banii și proprietatea, cât va primi persoana și când o va primi. Instrucțiunile de încredere pot stabili, de asemenea, ce se va întâmpla cu orice bani și proprietăți rămase după ce primul individ trece.

Puteți alege să creați trusturi discreționare pentru beneficiarii dumneavoastră pentru a proteja banii și bunurile pe care le lăsați în beneficiul lor. Trusturile discreționare permit mandatarului să-și folosească discreția pentru a determina când și câți bani și proprietăți să dea beneficiarilor. Deoarece beneficiarilor nu li se garantează o anumită sumă de bani sau o anumită bucată de proprietate, fondurile sunt mai bine protejate de oricare dintre viitorii creditori sau foștii soți ai beneficiarilor și, în consecință, sunt păstrate pentru beneficiarii ulteriori. Alegând un mandatar în care aveți încredere pentru a vă îndeplini obiectivele de planificare, vă puteți asigura că beneficiarii dumneavoastră vor fi îngrijiți fără a pune în pericol bogăția pe care ați muncit din greu să o construiți.

În plus față de un document juridic, cum ar fi un acord de încredere, puteți scrie o scrisoare pentru a fi împărtășită cu cei dragi. În scrisoarea dumneavoastră, vă puteți explica cu atenție obiectivele și dorințele și vă puteți exprima intențiile cu propriile cuvinte, fără a vă face griji cu privire la un limbaj juridic precis. Informațiile pot atenua posibilitatea de a lupta în familie, pot explica de ce banii și bunurile sunt împărțite și distribuite într-un mod specific, pot descrie dorința dumneavoastră de a beneficia de mai multe generații cu planul imobiliar și pot oferi o lecție finală despre cum să păstrați cu succes moștenirea.

Un plan imobiliar oferă momente docil prin cadouri pe viață. Dacă ești preocupat de bogăția ta de durată pentru generațiile viitoare, dăruirea pe viață poate fi o soluție eficientă. Deși poate părea contraintuitiv să dai bani unei persoane care poate nu este pricepută din punct de vedere financiar, un cadou pe viață îți poate permite să consiliezi și să îndrumi destinatarul cum să folosească cel mai bine banii. În multe cazuri, beneficiarii își risipesc moștenirea pentru că nu știu cum să-și gestioneze corect banii. Un cadou pe viață ar putea fi mijlocul de predare a lecțiilor valoroase care promovează planificarea moștenită de lungă durată, multigenerațională.

Cum să începeți să vă protejați averea familiei

Asigurarea pentru mai multe generații prin planurile financiare și imobiliare este o moștenire semnificativă pentru a părăsi familia ta. După cum sa menționat anterior, asigurarea faptului că este făcută în mod corespunzător necesită o planificare atentă cu profesioniști cu experiență. Pentru a face următorul pas în planificarea dvs., luați în considerare următorii pași (dacă nu ați făcut deja acest lucru):

În primul rând, întâlniți-vă cu consilierii dumneavoastră profesioniști.

• Suntem disponibili să ne așezăm cu dumneavoastră și să vă surprindem dorințele și instrucțiunile într-un document executoriu din punct de vedere juridic.
• Planificatorul tău financiar îți poate oferi informații valoroase și îți poate structura finanțele pentru a-și consolida creșterea și disponibilitatea pentru generațiile viitoare.
• Profesionistul fiscal vă poate consilia cu privire la consecințele fiscale pe termen scurt și lung ale oricărui plan financiar sau imobiliar pe care îl aveți în vedere sau pe care îl implementați deja.
• În funcție de tipul de strategie de planificare imobiliară pe care o utilizați, profesionistul dumneavoastră în asigurări se poate asigura că aveți lichidități adecvate pentru a oferi bani generațiilor viitoare.

În al doilea rând, luați în considerare o conversație onestă cu familia. A vorbi despre bani poate fi un subiect sensibil care stârnește multe emoții diferite. Cu toate acestea, pentru a vă asigura că dorințele dumneavoastră sunt îndeplinite în modul în care doriți, ar trebui să vă anunțați din timp familia la ce să se aștepte. Ele vor avea un rol esențial în a se asigura că bogăția pe care o primesc la moartea voastră rămâne la dispoziția generațiilor viitoare. Dacă îți cunosc și înțeleg planul, vor fi într-o poziție mai bună pentru a-ți onora dorințele.

Ajutorarea familiilor este pasiunea noastră și ne angajăm să facem din ideea de "cămăși la cămăși în trei generații" un lucru al trecutului. Programează astăzi o consultare cu noi, astfel încât să putem discuta despre dorințele tale de viitor și să te ajutăm să elaborezi un plan care să aducă beneficii multor generații viitoare.

@WealthCounsel