План наследства необходим каждому

В 2008 году Конгресс признал необходимость понимания общественностью важности и преимуществ планирования имущества, приняв резолюцию Палаты представителей № 1499, в которой третья неделя октября была объявлена Национальной неделей осведомленности о планировании имущества. Тем не менее, согласно опросу, проведенному в 2021 году сайтом Caring.com, только 33 процента взрослых жителей США имеют какие-либо документы по планированию имущества, такие как завещание или траст, несмотря на то, что примерно две трети респондентов считают такие документы в некоторой степени или очень важными. ^[1]Дэниел Кобб, Исследование 2021 года о завещаниях и планировании наследства, Caring.com, https://www.caring.com/caregivers/estate-planning/wills-survey/ (последнее посещение 17 августа 2021 года). Многие респонденты объяснили отсутствие планирования имущества затягиванием процесса, но многие другие указали на ошибочное мнение, что планирование имущества не является необходимым, поскольку у них нет большого количества активов.

Почему вы должны иметь план наследства?

План наследства может обеспечить значительное душевное спокойствие, гарантируя защиту ваших денег и имущества, наличие планов на случай вашей болезни, а также передачу ваших счетов и имущества в соответствии с вашими пожеланиями.

Какие ключевые элементы плана наследства вы должны рассмотреть?

• Есть ли у вас последняя воля и завещание или траст? Если у вас нет этих важных документов, закон штата определит, кто унаследует ваше имущество, и это может произойти не так, как вы бы хотели. Кроме того, заботиться о детях и домашних животных и вести ваши дела будет не выбранный вами доверенный человек, а назначенный судом. Изложение ваших пожеланий в завещании или трасте также предотвратит ненужную путаницу, беспокойство и расходы ваших близких, когда вас не станет.
• Имеются ли соответствующие доверенности? Финансовая доверенность назначает человека для принятия финансовых и имущественных решений (например, открытие банковского счета, подписание договора, получение почты и т.д.), если вы окажетесь не в состоянии самостоятельно вести свои дела. Медицинская довер енность назначает человека, которому вы доверяете, принимать за вас медицинские решения, если вы не в состоянии говорить за себя.
• Убедитесь, что у вас есть предварительное распоряжение, также называемое "завещанием", в котором зафиксированы ваши пожелания относительно ухода в конце жизни, например, хотите ли вы получать жизнеобеспечение, если вы находитесь в вегетативном состоянии или у вас неизлечимая болезнь.
• Есть ли у вас страховка? Если вы станете недееспособным (неспособным управлять своими делами) или умрете, вашей семье или близким важно иметь информацию о вашей страховке (например, жизни, здоровья, инвалидности, долгосрочного ухода и т.д.), чтобы они могли предъявить необходимые претензии. Наличие необходимой суммы страхового покрытия также важно на случай, если вы заболеете или умрете, оставив после себя близких, которые зависят от вашей финансовой поддержки.
• Составьте список всех ваших счетов и другую важную информацию, которая может понадобиться для управления вашими счетами и имуществом, пока вы недееспособны, или для урегулирования ваших дел после вашей смерти. Храните эту информацию в надежном месте и сообщайте о ее местонахождении только доверенным членам семьи или другим близким людям. Этот список должен включать, по крайней мере, следующую информацию:

• • банковские и инвестиционные счета
  • права собственности на транспортные средства и дома
  • счета кредитных карт или займы
  • цифровые аккаунты (такие как Facebook, LinkedIn и Twitter) и пароли
  • Карточка социального страхования, паспорт и свидетельство о рождении

• Также важно составить список юридических, финансовых и медицинских специалистов, которые оказывали вам услуги. В списке должна быть указана их контактная информация, чтобы ваши близкие могли легко связаться с ними в случае, если вам или им понадобится помощь специалиста. Вам также следует оформитьразрешения HIPAA для медицинских работников, чтобы ваши близкие могли получить необходимую информацию.

Как вы можете побудить своих близких составить план наследства?

Неделя осведомленности о планировании наследства - это прекрасная возможность не только предпринять шаги, чтобы убедиться в наличии собственного плана наследования, но и поговорить с близкими, особенно с пожилыми родителями, о создании плана наследования. Планирование наследства часто является трудной темой для обсуждения, поскольку оно заставляет нас задуматься о неприятных темах старения и смерти. Вот несколько советов, которые помогут вам начать разговор.

• Будьте внимательны к чувствам своих близких. Поставьте себя на их место и помните, что мало кто хочет задумываться о собственной смерти. Один из способов начать разговор - сначала рассказать о необходимости планирования на случай болезни и дать инструкции на тот случай, если близкие станут слишком больны, чтобы общаться с врачами или самостоятельно решать финансовые вопросы. Затем разговор может естественным образом перейти к важности составления плана наследства, который позволит передать деньги и имущество по их желанию, обеспечить уход за любыми иждивенцами или домашними животными, а также минимизировать любые налоги, судебные издержки и юридические расходы. Сообщите, что вы не пытаетесь контролировать их решения, а лишь хотите убедиться, что их пожелания относительно медицинского обслуживания и имущества известны, и что все их указания оформлены в письменном виде, чтобы гарантировать их выполнение.
• Привлеките к разговору других людей. Если вы планируете поговорить с родителями о необходимости составления плана наследства, постарайтесь привлечь к обсуждению всех братьев и сестер, чтобы не создалось впечатление, что вы пытаетесь повлиять на выбор родителей или контролировать его. Вы, ваши братья и сестры должны подчеркнуть родителям, что никто из вас не спрашивает о том, что вы унаследуете, а просто хотите убедиться, что их желания будут выполнены, если они заболеют или скончаются.
• Проконсультируйтесь с адвокатом по планированию имущества. Опытный адвокат по планированию имущества может помочь вам и вашим близким создать план наследования, разработанный с учетом ваших уникальных потребностей и выполнения ваших пожеланий, или помочь обновить существующий план наследования. Мы можем предоставить каждому человеку руководство и информацию о доступных ему вариантах. Кроме того, мы можем помочь каждому из вас разработать план, который позволит избежать ненужного стресса, судебных издержек и налогов, а также неравномерного наследования, споров между близкими и задержек в передаче им сбережений. Кроме того, предлагаемые нами рекомендации дадут вам и вашим близким душевное спокойствие, которое приходит от осознания того, что существуют планы по уходу за вами, если кто-то из вас заболеет, и что ваши пожелания будут выполнены после вашей смерти. Позвоните нам сегодня, чтобы договориться о встрече.