Контрольный список планирования наследства для облегчения передачи богатства нескольких поколений

Согласно исследованиям, 70 процентов семейного состояния теряется к концу жизни второго поколения и 90 процентов - к концу жизни третьего поколения(О нас, The Williams Group, https://www.thewilliamsgroup.org/about-us, последнее посещение 25 июня 2021 года). Чтобы помочь своим близким избежать попадания в эту статистику, вам необходимо просвещать и информировать членов своей расширенной семьи о ваших целях передачи богатства и плане, который вы разработали для достижения этих целей.

Что вы должны сообщить будущим поколениям, чтобы облегчить передачу вашего богатства?

Вам следует рассмотреть возможность доведения следующей информации до сведения вашей семьи, чтобы убедиться, что ваши близкие понимают и будут готовы выполнить ваши пожелания в трудное время:

• Отчет о чистом капитале или, как минимум, широкий обзор вашего благосостояния
• Ваши последние пожелания относительно погребения или кремации и мемориальных услуг
• Документы по планированию имущества, которые вы создали, и цель, которой служит каждый документ:
  • Долгосрочная финансовая доверенность: определяет, кто будет отвечать за управление вашими счетами и имуществом, если вы живы, но не в состоянии принимать решения; указывает, какими полномочиями обладает выбранное вами лицо, принимающее решения; позволяет избежать юридической консервации, которая представляет собой судебный надзор за вашими финансовыми делами
  • Медицинская доверенность: называет, кто будет отвечать за принятие медицинских решений за вас, если вы не сможете принимать их самостоятельно; позволяет избежать опекунства, которое часто является состязательным судебным процессом
  • Предварительное распоряжение или завещание: разъясняет ваши пожелания относительно процедур, поддерживающих жизнь
  • Форма разрешения в соответствии с Законом о переносимости и подотчетности медицинского страхования (HIPAA): называет лицо, которое вы выбрали для доступа к вашей защищенной медицинской информации
  • Отменяемый живой траст: позволяет избежать опеки или консервации вашего имущества при жизни и избежать завещания после смерти; сохраняет конфиденциальность ваших окончательных финансовых пожеланий; минимизирует задержки, расходы и бюрократию.
  • Завещание-перевертыш или последняя воля и завещание: универсальное средство для денег и имущества, не переданных в ваш отзывной траст или по назначению бенефициаров до смерти, или основное средство передачи денег и имущества на ваше имя, если вы не используете отзывной траст.
  • Безотзывный траст по страхованию жизни: исключает страхование жизни из налогооблагаемого имущества; обеспечивает немедленный доступ к денежным средствам для удовлетворения потребностей близких, расходов на администрирование и налогов
  • Другие передовые инструменты планирования имущества: защита денег и имущества от кредиторов, хищников, постороннего влияния и бывших супругов; возможность благотворительных пожертвований; минимизация налогов; создание династических трастов.

• Кого вы выбрали для принятия решений в случае вашей смерти, недееспособности или иной неспособности принимать решения при жизни, включая агентов, указанных в вашей долговременной финансовой доверенности и медицинской доверенности, доверительного управляющего вашего отзывного траста и любых других созданных вами трастов, а также личного представителя, указанного в вашей последней воле и завещании или завещании-переливе.
• Преимущества правильно составленных пожизненных дискреционных трастов, которые вы создали для своей расширенной семьи:
  • Способствовать развитию образовательных возможностей
  • Обеспечить защиту имущества, развода и повторного брака
  • Защита бенефициаров с особыми потребностями
  • Позволяют профессионально управлять счетами и имуществом
  • Минимизация налогов на имущество в каждом поколении
  • Создайте долговечное наследие для будущих поколений

• Ваши цели и намерения в отношении наследства: на что должны и не должны быть использованы деньги (например, на образование, благотворительность, возможности для бизнеса или на пенсию вместо отпусков и Феррари), а также кто будет доверенным лицом любых пожизненных дискреционных трастов, созданных для членов вашей семьи, и почему вы выбрали именно их.
• Местонахождение важных документов: сюда следует включить информацию о том, как получить доступ к вашим цифровым активам, таким как социальные сети, банковские счета в Интернете и криптоактивы
• Ваши ключевые советники и их контактная информация: адвокат по планированию имущества, финансовый советник, сертифицированный бухгалтер, страховой агент, духовный наставник и т.д.

Как ваши профессиональные консультанты могут помочь вам донести ваши цели по передаче богатства?

Ваши профессиональные консультанты имеют все возможности для того, чтобы помочь вам определить приоритеты, цели и задачи вашего благосостояния, а затем донести эту информацию до вашей семьи. Это подготовит вашу семью к получению ваших счетов и имущества, а не к тому, чтобы самостоятельно выяснять ваши намерения, что, как показывает статистика, может привести к потере всего.

Мы можем помочь вам определить ваши цели по передаче богатства, создать план по достижению этих целей и эффективно донести эту информацию до ваших близких.

@WealthCounsel