Lista de verificare a planificării imobiliare pentru a facilita transferurile de avere multigeneraționale

Studiile estimează că 70 la sută din averea familiei se pierde până la sfârșitul celei de-a doua generații și 90 la sută până la sfârșitul celei de-a treia generații (Despre noi, Grupul Williams, https://www.thewilliamsgroup.org/about-us, ultima vizită pe 25 iunie 2021). Pentru a-i ajuta pe cei dragi să evite să devină parte a acestei statistici, trebuie să vă educați și să vă actualizați familia extinsă cu privire la obiectivele dumneavoastră de transfer de avere și la planul pe care l-ați pus în aplicare pentru a atinge aceste obiective.

Ce trebuie să comunici generațiilor viitoare pentru a facilita transferul averii tale?

Ar trebui să luați în considerare comunicarea următoarelor informații către familia dumneavoastră pentru a vă asigura că cei dragi înțeleg și vor fi pregătiți să vă îndepliniți dorințele într-o perioadă dificilă:

• O declarație de valoare netă sau, cel puțin, o imagine de ansamblu asupra averii dvs.
• Urările dumneavoastră finale pentru înmormântare sau incinerare și servicii de pomenire
• Documentele de planificare imobiliară pe care le-ați creat și scopul pe care fiecare document îl servește:
  • Procură financiară durabilă: desemnează cine va fi responsabil de gestionarea conturilor și a bunurilor dumneavoastră dacă locuiți, dar nu puteți lua decizii; precizează ce autoritate are decidentul ales; evită un conservator juridic, care este supravegherea judiciară a afacerilor dumneavoastră financiare
  • Procură medicală: nume care se vor ocupa de luarea deciziilor medicale pentru dumneavoastră, dacă nu le puteți lua pentru dvs.; evită tutela, care este adesea o procedură judiciară contradictorie
  • Directivă prealabilă sau voință vie: clarifică dorințele dumneavoastră în ceea ce privește procedurile de susținere a vieții
  • Formular de autorizare a Legii privind portabilitatea și responsabilitatea asigurărilor de sănătate (HIPAA): numește persoana pe care ați ales-o pentru a accesa informațiile dumneavoastră de asistență medicală protejate
  • Încredere în viață revocabilă: evită tutela sau conservarea proprietății dumneavoastră în timpul vieții și evită succesiunea la moarte; păstrează confidențialitatea dorințelor financiare finale; minimizează întârzierile, costurile și birocrația
  • Pour-over will sau last will and testament: a catch-all for money and property not transferred into your revocable living trust or by beneficiary designation before death, or the primary means to transfer money and property in your sole name if you are not using a revocable living trust
  • Trustul irevocabil de asigurari de viata: indeparteaza asigurarea de viata din imobilul impozabil; oferă acces imediat la numerar pentru nevoile, costurile de administrare și impozitele celor dragi
  • Alte instrumente avansate de planificare imobiliară: protejarea banilor și a bunurilor de creditori, prădători, influențe externe și foști soți; să permită donații caritabile; minimizarea impozitelor; creați trusturi dinastice

• Pe cine ați ales să luați decizii în cazul în care muriți sau sunteți incapabil sau în alt mod incapabil să luați decizii în timp ce trăiți, inclusiv agenții numiți în procura financiară durabilă și în procura medicală, mandatarul succesor al trustului dumneavoastră revocabil și orice alte trusturi pe care le-ați creat, precum și reprezentantul personal numit în ultima voință și testament sau testament sau testament pour-over.
• Beneficiile trusturilor discreționare pe viață pe care le-ați creat pentru familia extinsă:
  • Promovarea oportunităților educaționale
  • Oferiți protecție pentru bunuri, divorț și recăsătorire
  • Protejarea beneficiarilor cu nevoi speciale
  • Permiteți gestionarea profesională a contului și a proprietății
  • Minimizați impozitele pe moștenire la fiecare generație
  • Creați o moștenire de durată pentru generațiile viitoare

• Scopurile și intențiile tale pentru moșteniri: pentru ce sunt și nu trebuie folosiți banii (de exemplu, educație, caritate, oportunități de afaceri sau pensionare în loc de vacanțe și Ferrari) și cine va fi mandatarul oricăror trusturi discreționare pe viață create pentru membrii familiei tale și de ce le-ai selectat
• Locația documentelor importante: aceasta ar trebui să includă modul de accesare a activelor digitale, cum ar fi platformele de comunicare socială, conturile bancare online și activele criptografice
• Consilierii cheie și informațiile lor de contact: avocat de planificare imobiliară, consilier financiar, contabil public certificat, agent de asigurări, consilier spiritual etc.

Cum vă pot ajuta consilierii profesioniști să vă comunicați obiectivele de transfer de avere?

Consilierii tăi profesioniști sunt bine poziționați pentru a te ajuta să-ți descoperi prioritățile, obiectivele și obiectivele de avere și apoi să comunici aceste informații familiei tale. Acest lucru vă va pregăti familia să vă primească conturile și bunurile și să nu fie lăsată să-și dea seama de intențiile voastre pe cont propriu, ceea ce ar putea, după cum au arătat statisticile, să riște să piardă totul.

Vă putem ajuta să vă determinați obiectivele de transfer de avere, să creați un plan pentru a atinge aceste obiective și să comunicați în mod eficient aceste informații celor dragi.

@WealthCounsel